Polizza vita
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La polizza vita per la linea persona è un contratto assicurativo progettato per proteggere te e la tua famiglia da eventi imprevisti, garantendo un capitale o una rendita.
Specifiche
Tipologie
- Temporanea Caso Morte (TCM): Garantisce un capitale ai tuoi cari in caso di decesso prematuro. Molto richiesta per tutelare i familiari e coprire debiti come un mutuo.
- Polizze Vita Caso Vita / Investimento: Prevedono la corresponsione di un capitale o una rendita se l’assicurato è in vita a una certa scadenza, spesso abbinate a fondi di investimento o gestioni separate
Vantaggi Principali
- Flessibilità: Possibilità di aggiungere o escludere garanzie opzionali in base ai cambiamenti della vita lavorativa o familiare.
- Benefici Fiscali: I premi versati per le polizze caso morte e invalidità permanente beneficiano spesso della detrazione d’imposta (attualmente al 19% entro i tetti di legge).
- Esenzione di Successione: I capitali corrisposti ai beneficiari in caso di morte dell’assicurato non rientrano nell’asse ereditario e sono esenti dalle imposte di successione
Per la vasta offerta di soluzioni assicurative e riteniamo fondamentale la consulenza per la scelta del prodotto in base a:
- Costi di ingresso: Trattenuti direttamente al momento del versamento (spesso tra l’\(1\%\) e il \(4\%\) sul premio).
- Costi di gestione annui: Trattenuti dal capitale accumulato, incidono in media dal \(0,5\%\) al \(2\%\) su base annua.
- Costi di riscatto o uscita: Penali percentuali decrescenti se prelevi il capitale prima della scadenza stabilita (es. \(3\%\) il primo anno, \(2\%\) il secondo, \(1\%\) il terzo).
2. Rendimento e Rivalutazione
Il rendimento dipende dalla tipologia di polizza (Ramo I – Gestione Separata o Ramo III – Unit Linked):
- Tasso tecnico: Nelle Gestioni Separate, è la percentuale minima garantita riconosciuta dalla compagnia sul capitale, che spesso per i nuovi contratti è vicina allo \(0\%\), ma offre comunque una garanzia di conservazione del capitale.
- Tasso di retrocessione: Indica quale percentuale del rendimento effettivo ottenuto dalla compagnia viene girata al cliente (es. un tasso di retrocessione del \(90\%\) significa che il \(10\%\) del rendimento viene trattenuto dalla compagnia).
- Consolidamento: Nella gestione separata i rendimenti, una volta consolidati, non possono più essere persi.